Kartenzahlungen gewinnen in Deutschland weiter an Bedeutung: Zwischen 2018 und 2024 stieg die Zahl der jährlichen Debitkartentransaktionen von 3,9 auf 10,9 Milliarden. Weil sich Bezahlvorgänge aber gleichzeitig zunehmend auf Smartphones und Smartwatches verlagern, verändert sich auch der Stellenwert von physischen Karten – während die dahinterliegende Kartentechnologie immer häufiger zum Einsatz kommt. Für Banken verändert das die Anforderungen an ihre Kartenangebote, denn im Wettbewerb um Kunden und Marktanteile kommt es zunehmend darauf an, wie sie ihre Karten in digitale Bezahlerlebnisse integrieren und sich mit ihrem Angebot differenzieren. Giesecke+Devrient (G+D) ordnet die zentralen Fragen ein.

Die physische Karte bleibt. Aber was macht sie besonders?
Auch in einer zunehmend digitalen Bankenwelt bleibt die physische Karte ein wichtiger Bestandteil des Angebots. Das zeigt sich gerade bei Fintechs: Selbst Anbieter, die ihre Geschäftsmodelle konsequent auf digitale Prozesse ausrichten, geben ihren Kunden physische Karten aus. Denn die Karte ist mehr als ein Zahlungsmittel. Sie schafft einen greifbaren Kontaktpunkt zur Bank und begleitet Kunden im Alltag. Für etablierte Banken stellt sich deshalb die Frage, wie sie ihr Kartenangebot im Wettbewerb optimal positionieren können. Dabei können Design, Material, Individualisierung und die nahtlose Verbindung mit digitalen Wallets Möglichkeiten sein, um das Kundenerlebnis gezielt zu gestalten und die eigene Marke zu stärken.

Ist die physische Karte im Wallet-Zeitalter wirklich unverzichtbar?
Ja, denn bei kartengebundenen Wallet-Zahlungen bleibt die ausgegebene Karte das zentrale und sichere Zahlungsinstrument im Hintergrund. In vielen digitalen Wallets erscheint die Karte als visuelles Element. Das Design bleibt erhalten, auch wenn die Zahlung kontaktlos erfolgt. Hinzu kommt die praktische Realität: Karten funktionieren ohne Akku, Netz und Apps. Für ältere Menschen, Personen mit körperlichen Einschränkungen oder in ländlichen Regionen mit schwacher Netzabdeckung ist sie neben Bargeld oft die einzige verlässliche Bezahloption. Physische Karten sind damit auch eine Frage der gesellschaftlichen Teilhabe – ein Aspekt, den Banken in ihrer Strategie stärker betonen können.

Wer bestimmt die Zukunft des Bezahlens?
Banken können ihre Karten über die reine Bezahlfunktion hinaus zu Plattformen ausbauen, indem sie sie als Träger zusätzlicher Services begreifen. Virtuelle Karten schaffen durch Tokenisierung zusätzliche Online-Sicherheit. Physische Karten können künftig Identifikation, Authentifizierung, Loyalitätsprogramme und vielleicht sogar Identifikation bündeln. Damit stehen Banken jetzt an einem Wendepunkt: Nutzen sie dieses Potenzial nicht selbst, überlassen sie die wichtigste Schnittstelle zum Kunden anderen Plattformen oder Tech-Unternehmen.

Eine Bank für viele Lebenswirklichkeiten
In einem Markt, in dem sich Konditionen und Apps immer mehr angleichen, wird die physische Karte zum entscheidenden Differenzierungsmerkmal. Mit einer besonderen Karte legen Banken Wertschätzung und Zugehörigkeit direkt in die Hand der Kundschaft, während die klassische Karte für das breite Kundengeschäft ihre zentrale Rolle behält.

„Die entscheidende Frage ist nicht, ob die physische Karte eine Zukunft hat, sondern wer sie gestaltet“, sagt Mikko Kähkönen, Head of Payment Cards Portfolio bei Giesecke+Devrient. „Banken haben mit der Karte ein einzigartiges physisches Vertrauenskapital in der Hand, dass keine App und kein Wallet so einfach ersetzen kann. Wer diese Position nicht aktiv sichert, riskiert am Ende, sie an Plattformbetreiber abzugeben, für die die Beziehung zwischen Kunde und Finanzdienstleister schon längst ein zentrales Zielmarktsegment ist.“

Weiterführende Links zu diesem Thema:

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