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München, 24. Juni 2026 – Auch in der Versicherungsbranche spielt KI eine zunehmend wichtigere Rolle. Allerdings bestehen bei der Einführung nach wir vor Vorbehalte und eine Unkenntnis über die konkreten Möglichkeiten. HTEC, ein globaler Entwickler kundenspezifischer Hardware- und Softwarelösungen, zeigt, wie KI die Wirtschaftlichkeit von Versicherern entlang der gesamten Wertschöpfungskette – vom Vertrieb über die Risikoprüfung bis hin zur Kundenbetreuung und Schadensabwicklung – erheblich verbessern kann.

Laut der HTEC-Umfrage „State of AI in Financial Services & Insurance“ gibt kein einziger der befragten deutschen Führungskräfte an, dass KI derzeit keine Priorität hat. 50 Prozent der Unternehmen haben KI allerdings bisher nur in einzelnen Funktionsbereichen integriert oder sie befinden sich noch in der Phase von Pilotprojekten und ersten Evaluierungen einzelner Anwendungsfälle.

Der wahre Wert von KI liegt aber nicht in der Umsetzung isolierter Use Cases, sondern in der Transformation des gesamten Versicherungskerns. HTEC nennt die zentralen Anwendungsfälle, die bei einer integrierten, durchgängigen Realisierung den maximalen – auch finanziellen – Erfolg versprechen.

1. Claim-Management mit Geschwindigkeit, Fairness und Kontrolle

Im Schadensfall ermöglicht KI eine schnellere Bearbeitung, ohne dass Fairness oder Kontrolle beeinträchtigt werden. Durch die intelligente Erfassung von Schadensmeldungen werden strukturierte Daten über digitale Kanäle hinweg erfasst, wobei eine automatisierte Triage die Schadensfälle nach Schweregrad, Komplexität und Betrugsrisiko priorisiert. So wird sichergestellt, dass jeder Fall von Anfang an dem richtigen Workflow zugeordnet wird.

Wenn ein Schadensfall zum Beispiel mit Fotos oder Belegen eingereicht wird, kann KI den Schweregrad des Schadens bewerten, externe Datenquellen abgleichen und potenzielle Anomalien nahezu in Echtzeit erkennen. Unkomplizierte Schadensfälle werden für die automatisierte Regulierung und Auszahlung beschleunigt, während komplexe oder risikoreiche Fälle an Sachverständige weitergeleitet werden.

Durch die Koordination von Erfassung, Untersuchung, Regulierung und Rückforderung innerhalb eines einzigen Schadensabwicklungs-Workflows reduzieren Versicherer Bearbeitungszeiten und operative Reibungsverluste. Zugleich bleiben Governance und Nachvollziehbarkeit gewahrt.

2. Underwriting: Von der manuellen Bewertung zu entscheidungsreifen Workflows

Im Underwriting zeigt sich der unmittelbarste operative Nutzen von KI. Anstatt das Underwriting als lineare Abfolge manueller Schritte zu betrachten, können Versicherer KI nutzen, um eingehende Anträge automatisiert zu priorisieren, mit Daten anzureichern und Risiken in Echtzeit zu bewerten, sodass sie fundierte Entscheidungen treffen können. Moderne Underwriting-Workbenches bündeln diese Funktionen in einer einzigen Entscheidungsumgebung und kombinieren Regeln, Vorhersagemodelle und externe Datenquellen bei Bedarf mit dem menschlichen Urteilsvermögen. Das Ergebnis sind schnellere, konsistentere Underwriting-Entscheidungen – mit Straight-Through-Processing für Standardrisiken und kontrollierter Eskalation für komplexe Fälle.

3. Vertrieb: Von der manuellen Erfassung zur intelligenten Verarbeitung

Im Vertrieb revolutioniert KI die „Eingangstür“ der Branche, da Versicherer sich nicht mehr auf die manuelle Erfassung und Dateneingabe oder statische Makler-Workflows verlassen müssen. Stattdessen können sie intelligente Erfassungsschichten einsetzen, die Anträge automatisch klassifizieren, eine erste Triage durchführen, eingehende Daten anreichern und potenzielle Kunden nahezu in Echtzeit an das richtige Produkt, den richtigen Kanal oder den richtigen Vertreter weiterleiten.

Solche Funktionen werden zunehmend über digitale Portale für Makler und Vertreter, API-gesteuerte Integrationen mit Vermittlungsplattformen sowie eingebettete Versicherungsmodelle bereitgestellt, die Versicherungsschutz direkt im Rahmen umfassenderer geschäftlicher Transaktionen bieten.

KI ermöglicht zudem dynamische Produktempfehlungen direkt am Kontaktpunkt. Modelle des maschinellen Lernens analysieren Kunden- und Maklerdaten, um Interessenten zu den relevantesten Produkten und Versicherungsoptionen zu führen, wodurch Relevanz, Konversionsrate und Geschwindigkeit verbessert werden.

4. Kundenbetreuung: Intelligente Lösungen über den Vertragsabschluss hinaus

KI verändert auch die Kundenbetreuung im Versicherungsbereich und hebt die traditionelle Grenze zwischen Underwriting und den Prozessen nach Vertragsabschluss auf. Dank Self-Service-Funktionen können Makler und Versicherer routinemäßige Änderungen digital verwalten und mit Underwriting-Modellen können Echtzeitdaten genutzt werden, um das Risiko während des gesamten Vertragslebenszyklus neu zu bewerten.

Wenn ein Makler beispielsweise einen Antrag auf die Aufnahme eines neuen Vermögenswerts oder auf die Aktualisierung des Versicherungsschutzes einreicht, kann die KI den Antrag klassifizieren, ihn mit relevanten Daten zu Police und Risiko ergänzen und feststellen, ob er automatisch bearbeitet werden kann oder eine Prüfung durch den Underwriter erforderlich ist.

Generell können Versicherer durch die Einbindung von KI und intelligenten Lösungen in ihre Serviceabläufe von einer reaktiven Bearbeitung zu einem proaktiven Risikomanagement wechseln. Die automatisierte Klassifizierung und Weiterleitung von Serviceanfragen reduziert den manuellen Aufwand, während prädiktive Auslöser ein rechtzeitiges Eingreifen bei Vertragsverlängerungen, Änderungen des Versicherungsschutzes oder aufkommenden Risikosignalen ermöglichen. Das Ergebnis sind ein verbessertes Kundenerlebnis und eine höhere betriebliche Effizienz.

Mehr als isolierte Anwendungsfälle: Durchgängiger Mehrwert

Viele Versicherer nutzen bereits KI in bestimmten Geschäftsbereichen. Die größere Herausforderung – und die größere Chance – besteht aber darin, diese Bereiche über den gesamten Versicherungslebenszyklus hinweg zu verknüpfen. Wenn KI durchgängig eingesetzt wird, können Erkenntnisse aus einem Bereich Entscheidungen in einem anderen Bereich beeinflussen und so aus isolierten Gewinnen einen kumulativen Mehrwert schaffen.

Ein Lebenszyklus-übergreifender Ansatz für KI bietet folgende Vorteile:

• Konsistenz: Entscheidungen basieren auf einer gemeinsamen Logik und gemeinsamen Daten, wodurch Abweichungen zwischen Teams, Regionen und Kanälen reduziert werden.
• Geschwindigkeit: Automatisierung verkürzt die Durchlaufzeiten funktionsübergreifend und verbessert die Reaktionsfähigkeit, ohne die Kontrolle zu beeinträchtigen.
• Governance und Compliance: Integrierte Nachvollziehbarkeit und Erklärbarkeit stellen sicher, dass bei einer Skalierung die regulatorischen Anforderungen erfüllt bleiben.

„Die Realisierung eines durchgängigen Mehrwerts bei der KI-Nutzung ist mehr als nur eine technologische Herausforderung. Sie erfordert Änderungen an den Betriebsmodellen, klarere Entscheidungsverantwortlichkeiten und die Fähigkeit, KI in die Kernabläufe zu integrieren, anstatt sie nur als zusätzliche Ebene darüber zu legen“, erklärt Lawrence Whittle, Chief Strategy Officer bei HTEC. „Zwar ist das Engagement für KI in der Versicherungsbranche weit verbreitet, doch werden Fortschritte oft durch fragmentierte Initiativen, unklare Prioritäten sowie unzureichende Daten- und Technikgrundlagen gebremst. Ein externer Dienstleister, der über fundiertes Fachwissen im Versicherungsbereich sowie technische und KI-Kompetenzen verfügt, kann hier eine entscheidende Unterstützung bieten.“

Über HTEC

HTEC ist ein weltweit tätiges Technologie- und Engineering-Unternehmen mit Hauptsitz im Silicon Valley. Mit AI-First- und Full-Stack-Lösungen unterstützt HTEC Unternehmen dabei, den Weg von der Strategie bis zur Umsetzung erfolgreich und skalierbar zu gestalten. Durch die Verbindung von Engineering-Kompetenz mit Expertise in den Bereichen digitale Strategie, Design und Venture Building begleitet HTEC den gesamten Produktlebenszyklus – von der ersten Idee bis zur Implementierung.

Mit mehr als 15 Jahren Erfahrung im Einsatz von Künstlicher Intelligenz und Machine Learning in Unternehmen verfügt HTEC über umfassende Expertise entlang des gesamten Technologie-Stacks – von Halbleitern und Embedded-Systemen bis hin zu Datenplattformen, Modelloptimierung und KI-Anwendungen. So stellt HTEC sicher, dass neue Technologien zu messbarem Geschäftserfolg und nachhaltigem Wachstum führen. Indem HTEC die Lücke zwischen Vision und Umsetzung schließt, unterstützt das Unternehmen weltweit führende Unternehmen dabei, Innovationen erfolgreich in die Praxis zu bringen und zu skalieren.

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