Red Hat: Branchenausblick 2025 – Was Finanzdienstleister und Versicherer jetzt wissen müssen
Die Finanz- und Versicherungsbranche steht vor einem entscheidenden Jahr: 2025 wird von tiefgreifenden Veränderungen geprägt sein, die Innovation und Resilienz gleichermaßen vorantreiben. Aus Sicht von Dr. Richard Harmon, VP & Global Head of FSI bei Red Hat, spielen dabei drei Entwicklungen eine Rolle.
Im Jahr 2025 werden Finanzdienstleister und Versicherungsunternehmen ihre Transformationsprozesse weiter optimieren und sich auf die Rationalisierung ihrer Investitionen konzentrieren, um Innovation und langfristiges Wachstum durch nachhaltige Modernisierung zu fördern. Dies wird viele Unternehmen dazu zwingen, ihre Anstrengungen zur Vereinfachung der Unternehmenslandschaft zu intensivieren, die Automatisierungsfähigkeiten für mehr Resilienz und Sicherheit auszubauen, die Modernisierung der Kernplattformen für mehr Agilität und Echtzeitfähigkeit zu beschleunigen und die Nutzung und Kosten von hybriden Cloud-Plattformen zu optimieren.
Aus diesen globalen Makrotrends ergeben sich einige spezifische Bereiche, die 2025 für die meisten Finanzdienstleister und Versicherungsunternehmen weltweit von zentraler Bedeutung sein werden:
Zahlungsplattformen werden weltweit weiter modernisiert, um Echtzeitfunktionen zu ermöglichen und eine breite Palette neuer Serviceangebote für institutionelle und private Kunden zu unterstützen. Darüber hinaus sind neue globale Standards (ISO 20022) für das Funktionieren von Echtzeitüberweisungen unerlässlich und spielen eine wichtige Rolle bei der allgemeinen Modernisierung von Zahlungsprozessen. Zu den Vorteilen für das Finanzsystem zählen die Vereinfachung der Einhaltung von Vorschriften zur Bekämpfung der Finanzkriminalität, die Verbesserung der Bearbeitung und Untersuchung von Zahlungsausnahmen, die Vereinfachung der regulatorischen Berichterstattung, die Möglichkeit für Finanzinstitute, ihr Produktangebot zu erneuern und zu verbessern, sowie die Stärkung der Treasury-Aktivitäten von Unternehmen für eine bessere Abstimmung und ein besseres Liquiditätsmanagement. 2025 werden einige Länder zudem mit der Einführung digitaler Zentralbankwährungen (CBDCs) beginnen.
KI und GenAI werden sich stärker auf die Schaffung eines echten Geschäftswerts durch eine Reihe von Anwendungsfällen konzentrieren, bei denen kleinere spezialisierte GenAI-Modelle zum Einsatz kommen. Diese Anwendungsfälle werden voraussichtlich die Bereiche Finanzkriminalität, Services für die Kundenbetreuung, Code-Assistenten, Einhaltung von Vorschriften, Dokumentenanalyse und -verarbeitung, Kunden-Onboarding und Risikomanagement umfassen. Darüber hinaus wird es erste Anwendungen von auf Zeitreihen basierenden Modellen für neue Ansätze zur Erkennung von Anomalien und für Zero-Shot-Prognosen geben.
An der KI-Regulierungsfront nimmt der EU AI Act an Fahrt auf, der durch die Umsetzung risikobasierter Anforderungen an Erklärbarkeit, Dokumentation, Prozess- und Daten-Governance, menschliche Aufsicht, Risikomanagement und Auditierbarkeit für wichtige KI-basierte Anwendungen konkrete Leitplanken definieren wird. Dies wird Investitionen in unternehmensweite KI-Plattformen fördern, die konsistente Sicherheit, Modell-Lebenszyklusmanagement und Governance ermöglichen.
KI-gestützte Simulationsfunktionen werden aufgrund ihrer hohen Transparenz und Erklärbarkeit sowie ihrer Fähigkeit, Ergebnisse zu liefern, die über die Grenzen bisheriger Erfahrungen hinausgehen, weiter an Bedeutung gewinnen. Zu den wahrscheinlichen Anwendungsbereichen für KI-basierte Simulationen gehören 2025 Stresstests von Investitions-, Durchführungs- und Handelsstrategien, die Bewertung und Reduzierung von Risiken, die Überprüfung der Machbarkeit neuer Produkt- oder Serviceangebote sowie die Verbesserung der betrieblichen Effizienz der Lieferkette eines Unternehmens bei gleichzeitiger Verringerung des CO2-Fußabdrucks.
KI-gestützte Cyberangriffe sind die neue Front in der Bedrohungsanalyse. Die aktuellen geopolitischen Spannungen in Verbindung mit staatlich geförderten Cyberbedrohungen stellen einen erheblichen Risikofaktor für das globale Finanzsystem dar. Bedrohungsakteure aller Art werden zunehmend KI für ausgefeilte Phishing-, Vishing- (Voice Phishing) und Social-Engineering-Angriffe einsetzen. Sie werden zudem Deep Fakes für Identitätsdiebstahl, Betrug und die Umgehung von Sicherheitsmaßnahmen nutzen.
Ein wichtiger Schwerpunkt und Investitionsbereich im Jahr 2025 wird die Resilienz und Ausfallsicherheit der Software-Lieferkette sein. Grund dafür ist die starke Vernetzung der Lieferketten, die Unternehmen Cybersicherheitsrisiken von Drittanbietern und Dienstleistern aussetzt, die zu systemischen Gefahren für das globale Finanzsystem führen könnten.
Mit einem klaren Fokus auf Innovation, Sicherheit und Nachhaltigkeit können Finanz- und Versicherungsunternehmen im Jahr 2025 die Weichen für ihre Zukunft stellen. Im Mittelpunkt stehen dabei die Modernisierung von Zahlungsplattformen, der strategische Einsatz von Künstlicher Intelligenz, neue Ansätze in der Cybersicherheit sowie die nachhaltige Optimierung hybrider Cloud-Umgebungen.
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